Как вернуть товар купленный в кредит?
Коротко о главном
Ни в Гражданском кодексе, ни в Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) не установлено никаких ограничений в отношении прав покупателей на обмен или возврат товара в зависимости от того, каким способом он был оплачен. Поэтому покупатели, которые приобрели товар в кредит, имеют полное право требовать замены товара или возврата им денег на общих основаниях. То есть, в соответствии со ст. 25 Закона № 2300-1, вы вправе обратиться к продавцу с просьбой об обмене товара, если он не подошёл вам по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации в течение 14 дней после дня покупки. Если в день обращения аналогичный товар отсутствует в продаже, вы вправе потребовать возврата уплаченных за него денежных средств. Вернуть деньги продавец обязан в течение трёх дней после возврата товара (п. 2 ст. 25 Закона № 2300-1).
Если в товаре обнаружены недостатки, вы также вправе потребовать возврата уплаченной за товар суммы либо предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки с соответствующим перерасчётом покупной цены в течение 15 дней со дня передачи вам товара.
По общему правилу требование покупателя о возврате уплаченной за товар денежной суммы и о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение 10 дней со дня предъявления данного требования (ст. 22 Закона № 2300-1). За нарушение этого срока продавец должен уплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 1 % от цены товара.
Алгоритм действий
1. Составьте претензию и предъявите её продавцу товара.
В претензии нужно чётко обозначить своё требование (об обмене или возврате товара) и указать реквизиты банковского счёта, на который надлежит перечислить стоимость товара в счёт оплаты кредита за него. Если продавец отказывается принимать претензию лично, следует направить её по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Ваше требование об обмене или возврате подлежит удовлетворению, если товар не был в употреблении, сохранены его потребительские свойства и имеются доказательства приобретения его у данного продавца (п. 2 ст. 25 Закона № 2300-1, абз. 2, 3 п. 1 ст. 502 ГК РФ). Как правило, факт приобретения товара у конкретного продавца и дата его приобретения подтверждаются кассовым или товарным чеком.
2. Совместно с представителем продавца составьте акт о возврате товара.
Приём товара оформляется актом произвольной формы. Данный документ составляется в двух экземплярах, один из которых прикладывается к товарному отчёту торговой организации, а другой вручается покупателю и является основанием для получения денежной суммы за товар.
3. Получите в магазине часть стоимости товара
Это как правило первоначальный взнос, уплаченный продавцу. Если вы рассчитывались банковской картой, то деньги магазин перечислит на ваш банковский счёт.
4. Изучите условия кредитного договора с банком (договора о залоге товара и договора купли-продажи товара).
В договоре, заключённом между банком и магазином, может быть предусмотрено, что в случае возврата товара покупателем магазин должен вернуть банку ту сумму кредитных средств, которая была перечислена ему ранее. При таком варианте магазин обычно возвращает покупателю только ту сумму, которую он получил непосредственно от него, без учёта сумм, которые покупатель к моменту возврата товара успел заплатить в банк в счёт погашения основной суммы долга по кредиту. Чтобы получить от банка оставшуюся стоимость товара, которую вы уже успели уплатить по кредитному договору, представьте в банк заявление на досрочное расторжение кредитного договора и договора залога в связи с расторжением договора купли-продажи (п. 1 ст. 451 ГК РФ).
В этом случае при обращении в банк необходимо:
- представить документы, подтверждающие возврат товара продавцу (акт о возврате товара, претензию о возврате товара);
- написать заявление на выдачу денежных средств, если их сумма на вашем банковском (ссудном) счёте больше, чем требуется для досрочного погашения суммы кредита (п. 5 ст. 24 Закона № 2300-1).
Не прекращайте платежи по кредиту до расторжения кредитного договора. Иначе это может повлечь наложение штрафных санкций на вас со стороны банка (ст. 811 ГК РФ).
5. Порядок возврата денежных средств
Проверьте, поступили ли деньги от магазина в банк, и урегулируйте с банком все вопросы досрочного погашения, исполнения или расторжения кредитного договора. Также не забудьте получить у банка справку об исполнении кредитного договора и закрытии ссудного счёта после расторжения кредитного договора.
В п. 5 ст. 24 Закона № 2300-1 содержится особое правило для случаев возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит. В такой ситуации потребителю:
1) возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню его возврата кредита;
2) возмещается плата за предоставление кредита.
Важно, что в указанной норме ничего не говорится о процентах за пользование кредитом. Это означает, что у торговой организации не возникает обязанности возмещать покупателю сумму процентов, которые тот уплатил банку за пользование кредитом. Ведь проценты вы платите в рамках отдельного кредитного договора за пользование заёмными средствами, а не в связи с приобретением конкретного товара. И даже если впоследствии выяснится, что проданный товар оказался некачественным, причинно-следственной связи между суммой процентов и самим фактом их уплаты с одной стороны и качеством товара с другой не существует. Суды такие требования оставляют без удовлетворения.
А поскольку на дату возврата товара вы уже вполне можете погасить значительную часть своего кредита, то возвращённая сумма денежных средств (стоимость товара) окажется намного меньше уплаченной вами по кредитному договору.
